eksa dana adalah salah satu cara paling populer untuk berinvestasi di pasar saham dan obligasi, terutama sebagai bagian dari rencana 401(k) yang disponsori pemberi kerja dan IRA mandiri. Reksa dana memungkinkan Anda untuk membeli koleksi aset yang beragam hanya dalam satu dana, seringkali dengan biaya rendah. Jadi Anda akan dapat membuat portofolio yang terdiversifikasi dengan cepat, mudah dan murah.
Tetapi dengan ribuan dana yang tersedia, bagaimana Anda menemukan yang teratas untuk portofolio Anda? Di bawah Bankrate telah menyoroti beberapa reksa dana terbaik berdasarkan penelitian Morningstar.
Reksa dana murah berperforma terbaik
Bankrate memilih dana teratasnya berdasarkan kriteria berikut, dan hanya memasukkan dana yang dapat diinvestasikan untuk investor reguler (yaitu, bukan mereka yang memiliki investasi minimum $5 juta):
- Dana saham AS bintang lima menurut Morningstar, untuk kualitas
- Tidak ada beban penjualan (yaitu, komisi), untuk mengurangi biaya
- Performa 5 tahun lebih baik daripada Standard & Poor’s 500, yang secara historis menghasilkan rata-rata sekitar 10 persen per tahun
- Rasio pengeluaran kurang dari 0,5 persen, untuk meminimalkan biaya berkelanjutan
- Dana di mana manajer telah memimpin selama lebih dari lima tahun, untuk memastikan stabilitas
- Kemudian kami mengurutkan hasil berdasarkan kinerja terbaik tahun ini
Di bawah ini adalah beberapa reksa dana terbaik, dengan data kinerja per 31 Desember 2021.
Dana Indeks Perusahaan Besar AS Schwab Fundamental (SFLNX)
Dana ini diinvestasikan di perusahaan publik besar dan melacak total pengembalian Russell RAFI US Large Company Index.
- Performa 2021: 31,6 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 15,0 persen
- Rasio biaya: 0,25 persen
Dana Indeks Pertumbuhan Cap Besar Voya Russell (IRLNX)
Dana indeks ini melacak kinerja indeks Russell Top 200 Growth, yang mencakup saham-saham besar.
- Performa 2021: 31,4 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 26,3 persen
- Rasio biaya: 0,43 persen
Saham Investor Dana Vanguard Windsor II (VWNFX)
Dana ini diinvestasikan di perusahaan publik besar yang memiliki nilai harga.
- Performa 2021: 29,2 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 15,3 persen
- Rasio biaya: 0,34 persen
Dana Indeks Fidelity 500 (FXAIX)
Dana ini berinvestasi di perusahaan publik besar dan mungkin terlihat seperti dana indeks S&P 500.
- Performa 2021: 29,0 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 18,5 persen
- Rasio biaya: 0,015 persen
Shelton NASDAQ-100 Indeks Langsung (NASDX)
Dana ini mencoba mereplikasi kinerja indeks Nasdaq-100.
- Performa 2021: 28,2 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 27,9 persen
- Rasio biaya: 0,50 persen
Reksa dana terbaik untuk jangka panjang
Menggunakan kriteria yang sama seperti sebelumnya, Bankrate menyaring dana yang memiliki rekam jejak sepuluh tahun yang hebat. Di bawah ini adalah beberapa reksa dana terbaik, dengan data kinerja per 31 Desember 2021.
Shelton NASDAQ-100 Indeks Langsung (NASDX)
Dana ini mencoba mereplikasi kinerja indeks Nasdaq-100.
- Performa 2021: 28,2 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 27,9 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun): 22,6 persen
- Rasio biaya: 0,50 persen
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Dana indeks ini melacak kinerja seluruh bursa saham Nasdaq, yang mencakup lebih dari 3.000 saham.
- Performa 2021: 23,0 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 24,9 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun): 20,8 persen
- Rasio biaya: 0,29 persen
Dana Indeks Pertumbuhan Cap Besar Voya Russell (IRLNX)
Dana indeks ini melacak kinerja indeks Russell Top 200 Growth, yang mencakup saham-saham besar.
- Performa 2021: 31,4 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 26,3 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun): 20,2 persen
- Rasio biaya: 0,43 persen
Hartford Inti Ekuitas R5 (HGITX)
Dana ini berinvestasi terutama di perusahaan publik besar yang berfokus pada pertumbuhan dan menghargai nilai.
- Performa 2021: 24,5 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 18,8 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun): 17,3 persen
- Rasio biaya: 0,48 persen
Portofolio Indeks Topi Besar Voya Russell (IIRLX)
Dana tersebut menargetkan pengembalian yang sesuai dengan total pengembalian Russell Top 200 Index.
- Performa 2021: 27,9 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun): 19,4 persen
- Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun): 16,8 persen
- Rasio biaya: 0,36 persen
Bagaimana cara meningkatkan investasi Anda melalui reksa dana
Salah satu manfaat utama memiliki reksa dana adalah diversifikasi yang dapat mereka tawarkan dengan jumlah dan biaya investasi yang relatif rendah. Hanya dengan investasi beberapa ribu dolar, reksa dana dapat memberi Anda saham di ratusan perusahaan di berbagai industri, memungkinkan Anda membangun portofolio yang terdiversifikasi.
Pada akhirnya, Anda akan menghasilkan uang di reksa dana jika sekuritas yang mendasari dalam dana tersebut berkinerja baik. Untuk reksa dana saham, Anda memerlukan saham yang disimpan di reksa dana tersebut untuk diapresiasi nilainya agar mendapat keuntungan sebagai investor reksa dana. Anda juga akan diuntungkan ketika perusahaan-perusahaan itu membayar dividen.
Bagaimana memilih reksa dana terbaik untuk portofolio Anda
Memilih reksa dana terbaik untuk Anda sangat bergantung pada apa yang Anda butuhkan, khususnya toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Tetapi itu juga tergantung pada apa lagi yang sudah Anda miliki dalam portofolio Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan kunci untuk dipertimbangkan dalam menemukan reksa dana terbaik untuk Anda:
- Kapan Anda berencana untuk mengakses uang? Semakin lama jangka waktu Anda, semakin besar risiko yang dapat Anda ambil, artinya reksa dana saham bisa menjadi investasi yang lebih tepat. Jika Anda membutuhkan uang dalam satu atau dua tahun ke depan, Anda mungkin ingin mengurangi risiko Anda dengan dana obligasi atau pasar uang.
- Bisakah Anda menahan kerugian sementara dan bertahan? Jika Anda dapat bertahan dengan rencana investasi Anda untuk jangka panjang, dana saham kemungkinan akan menjadi investasi yang lebih baik untuk Anda.
- Apakah Anda memiliki celah tertentu dalam portofolio Anda? Anda mungkin membutuhkan keseimbangan yang lebih besar dalam portofolio Anda. Apakah Anda banyak dialokasikan untuk dana obligasi dan membutuhkan beberapa saham untuk menyeimbangkan pengembalian Anda, atau sebaliknya? Apakah Anda hanya berinvestasi dalam investasi yang berbasis di AS dan bukan saham asing?
Penting untuk mengetahui portofolio dan situasi keuangan Anda sehingga Anda dapat menilai reksa dana apa yang terbaik untuk Anda. Tetapi bahkan ketika Anda menemukan jenis reksa dana yang Anda sukai, Anda juga ingin menilai reksa dana mana yang lebih baik menurut beberapa dimensi.
Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Apa rekam jejak jangka panjang dana tersebut? Rekor jangka panjang yang berkinerja lebih tinggi (lebih dari lima atau 10 tahun) lebih baik daripada yang lebih rendah. Catatan jangka panjang dana tersebut adalah ukuran terbaik Anda untuk seberapa baik kinerjanya di masa depan.
- Apakah dana tersebut berhasil hanya dalam satu atau dua tahun terakhir? Reksa dana yang baru saja mengungguli kinerjanya baru-baru ini pada akhirnya dapat kembali ke rekor jangka panjangnya. Investor sering mengejar kinerja panas, kemudian akhirnya membeli tinggi dan hampir pasti menjual rendah.
- Berapa biaya dana untuk investasi? Apakah ada beban penjualan? Sangat mudah untuk menghindari beban penjualan, tetapi hampir semua reksa dana membebankan rasio pengeluaran untuk menutupi biaya dana yang berkelanjutan dan menghasilkan keuntungan.
Beberapa dana (seperti dana indeks ) berinvestasi dalam saham atau obligasi yang sama dengan dana serupa lainnya. Jadi Anda dapat menemukan “produk” yang sama untuk rasio pengeluaran yang lebih rendah dengan mencari-cari. Misalnya, dana apa pun yang didasarkan pada indeks Standard & Poor’s 500 akan memiliki kepemilikan yang secara substansial sama dengan yang lain, jadi dasar sebenarnya untuk perbandingan adalah biaya dana tersebut. Seperti kata pepatah investor lama, “Biaya pasti tetapi pengembalian tidak.”
Investor tertentu lebih memilih dana yang diperdagangkan di bursa daripada reksa dana – inilah yang harus dipertimbangkan .
Jenis reksa dana
Reksa dana datang dalam berbagai jenis dan dikategorikan berdasarkan jenis investasi yang mereka miliki – dana saham, dana obligasi, dana pasar uang, dana campuran dan dana target.
Reksa dana saham
Reksa dana saham memiliki saham secara eksklusif, memberi mereka potensi volatilitas yang lebih besar – baik pengembalian keseluruhan yang lebih tinggi dan pengembalian keseluruhan yang lebih rendah daripada jenis reksa dana lainnya. Termasuk di antara reksa dana saham adalah beberapa dana indeks yang paling populer, di mana dana tersebut didasarkan pada indeks Standard & Poor’s 500 dari perusahaan-perusahaan terkemuka yang berbasis di AS. Dari sini mereka dapat dibagi lagi menjadi dana yang berfokus pada saham pertumbuhan, saham nilai atau kombinasi keduanya.
Reksa dana obligasi
Reksa dana obligasi memiliki obligasi secara eksklusif, membuatnya umumnya kurang stabil dibandingkan reksa dana saham. Tetapi mereka juga cenderung memberikan pengembalian yang lebih rendah dari waktu ke waktu daripada rekan-rekan mereka yang berbasis saham.
Reksa dana pasar uang
Reksa dana ini memiliki sekuritas yang aman seperti uang tunai dan hutang jangka pendek, membuat mereka umumnya lebih aman daripada reksa dana berbasis saham atau obligasi tetapi juga pengembalian yang lebih rendah. Yang mengatakan, tidak seperti rekening pasar uang yang didukung FDIC di bank, reksa dana pasar uang dapat kehilangan pokok, yang berarti mungkin, meskipun tidak mungkin, bahwa Anda tidak akan mendapatkan kembali seluruh investasi Anda.
Reksa dana berimbang
Reksa dana ini dapat berinvestasi dalam saham, obligasi dan instrumen pasar uang, dan umumnya dapat menawarkan volatilitas yang lebih rendah dengan imbalan pengembalian keseluruhan yang lebih rendah. Berapa banyak yang dialokasikan untuk setiap jenis kelas aset tergantung pada manajer investasi reksa dana dan ekspektasi pengembaliannya.
Reksa dana target-date
Reksa dana target-date populer di akun 401(k), dan mereka biasanya berinvestasi di saham, obligasi, dan instrumen pasar uang. Investor memilih kapan mereka ingin mengakses uang mereka (misalnya, saat pensiun) dan kemudian dana tanggal target memilih investasi yang sesuai untuk jangka waktu tersebut, mengurangi risiko saat investor mendekati tanggal target. Biasanya ini berarti dana tersebut mengalihkan investasi dari saham berisiko tinggi (tetapi pengembalian tinggi) ke obligasi berisiko lebih rendah dari waktu ke waktu.
Reksa dana aktif vs pasif
Anda mungkin pernah mendengar para ahli menyebut reksa dana aktif dan pasif.
- Dana aktif berusaha mengungguli tolok ukur pasar, seperti S&P 500 , dengan menganalisis saham dan mencoba memilih saham yang akan menghasilkan pengembalian tertinggi untuk dana tersebut. Karena dana ini memiliki tim manajer portofolio dan analis yang menganalisis peluang investasi , biayanya lebih mahal daripada dana yang dikelola secara pasif.
- Dana pasif , di sisi lain, tidak berusaha untuk mengungguli benchmark, melainkan bertujuan untuk menyamai kinerja benchmark. Ini sering disebut dana indeks dan karena tidak ada waktu yang dihabiskan untuk mencoba mengidentifikasi saham terbaik untuk dimiliki, biaya untuk memiliki dana ini cenderung jauh lebih rendah daripada dana aktif. Perlu dicatat bahwa banyak dana aktif tidak hanya gagal mengungguli tolok ukur mereka, tetapi mereka terkadang menghasilkan kinerja di bawah tolok ukur. Begitu biaya ditambahkan, investor dalam dana aktif sering kali kecewa.
Bisakah Anda kehilangan uang di reksa dana?
Ya, Anda bisa kehilangan uang dengan berinvestasi di reksa dana, tetapi penting untuk diingat bahwa reksa dana bukanlah investasi itu sendiri, melainkan sarana untuk berinvestasi dalam aset seperti saham dan obligasi. Jika aset yang dimiliki reksa dana menurun nilainya, maka nilai aset bersih (NAB) reksa dana juga akan menurun. Saham, obligasi, dan sekuritas lainnya semuanya dapat kehilangan nilai dan tidak ada yang unik dari struktur reksa dana yang akan mencegah Anda mengalami kerugian tersebut.
Apa perbedaan antara reksa dana dan ETF?
Reksa dana dan ETF keduanya memungkinkan investor untuk membeli sekeranjang sekuritas yang terdiversifikasi dengan biaya yang relatif rendah, tetapi ada beberapa perbedaan utama antara kedua jenis dana tersebut.
Reksa dana lebih cenderung dikelola secara aktif daripada ETF, itulah sebabnya mereka datang dengan biaya rata-rata yang sedikit lebih tinggi. Anda juga bisa membayar komisi penjualan untuk beberapa reksa dana. Investasi awal beberapa ribu dolar biasanya diperlukan untuk reksa dana, sedangkan ETF dapat dibeli dengan harga satu saham. Beberapa ETF memungkinkan saham pecahan untuk dibeli , yang berarti Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar.
Salah satu perbedaan utama antara reksa dana dan ETF adalah cara mereka diperdagangkan. Reksa dana hanya dapat dibeli dan dijual di penghujung hari pada NAB penutupan dana, sedangkan perdagangan ETF sepanjang hari mirip dengan cara perdagangan saham.
Apa kelebihan dan kekurangan reksa dana?
Kelebihan reksa dana
- Diversifikasi. Reksa dana memungkinkan Anda untuk mencapai portofolio yang terdiversifikasi dengan cukup mudah. Untuk investasi awal beberapa ribu dolar Anda dapat membeli ke dalam dana yang berisi ratusan sekuritas yang berbeda.
- Manajemen portofolio. Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda tidak perlu khawatir untuk melakukan perubahan jika satu saham lebih baik dari yang lain atau sebaliknya. Manajer portofolio dana menangani keputusan seperti itu dan sebagian besar Anda dapat bersantai.
- Dapat biaya rendah. Anda bisa mendapatkan keuntungan dari investasi reksa dana dengan biaya tahunan yang rendah, tetapi berhati-hatilah untuk melakukan riset sebelum memutuskan untuk berinvestasi. Beberapa dana, seperti dana yang dikelola secara aktif, bisa datang dengan rasio pengeluaran 1 persen atau lebih tinggi, sementara dana indeks bisa berharga kurang dari 0,1 persen setiap tahun. Jika biaya penting bagi Anda, mungkin lebih baik memilih dana indeks.
- Investasi ulang. Dividen yang diperoleh dana tersebut dapat dengan mudah diinvestasikan kembali ke lebih banyak bagian dana, memungkinkan investasi Anda terus bertambah seiring waktu.
Kontra reksa dana
- Investasi awal yang tinggi. Dibandingkan dengan ETF, reksa dana memiliki investasi awal yang tinggi, biasanya beberapa ribu dolar.
- Biaya dan biaya penjualan. Reksa dana bisa datang dengan rasio biaya tinggi, tetapi Anda juga harus berhati-hati dengan biaya penjualan yang mungkin disertakan saat Anda membeli atau menjual dana.
- Acara pajak. Jika Anda memegang saham reksa dana di rekening non-pensiun, Anda mungkin terkejut mendapatkan distribusi keuntungan modal dari dana tersebut. Anda tidak memiliki kendali atas ukuran distribusi, jadi yang terbaik adalah memiliki reksa dana di rekening pensiun di mana Anda tidak perlu khawatir tentang pajak.
- Perdagangan terbatas. Reksa dana hanya dibeli dan dijual pada akhir hari perdagangan setelah NAB mereka dihitung.
Alternatif untuk reksa dana
- ETF: Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF , sangat mirip dengan reksa dana, tetapi lebih seperti saham. Anda masih akan membeli dana yang menyimpan sekeranjang sekuritas, memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi, tetapi Anda akan dapat membeli dana itu sepanjang hari perdagangan. Reksa dana hanya dapat dibeli dan dijual pada NAB mereka, yang dihitung pada akhir hari. ETF juga dapat dibeli dengan investasi yang lebih kecil daripada reksa dana, yang biasanya membutuhkan investasi minimum beberapa ribu dolar.
- Saham individu: Anda juga dapat membeli sekeranjang saham individu sendiri, tetapi ini mungkin memerlukan investasi yang cukup besar di luar apa yang dibutuhkan untuk berinvestasi dalam reksa dana. Anda mungkin dapat membangun portofolio menggunakan saham pecahan , tetapi mungkin sulit untuk mencocokkan luasnya portofolio yang ditawarkan oleh reksa dana tanpa investasi yang berarti. Selain itu, Anda perlu meneliti setiap perusahaan yang Anda beli dan memahami posisi keuangan dan persaingan mereka agar dapat berinvestasi dengan sukses. Jika Anda dapat membangun portofolio saham individu, Anda juga perlu memantaunya dan memastikan posisi tidak tumbuh atau menyusut ke tingkat yang tidak nyaman bagi Anda.
- Rekening tabungan hasil tinggi: Jika Anda mencari alternatif untuk reksa dana pasar uang, rekening tabungan hasil tinggi mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda biasanya akan menerima bunga di luar apa yang tersedia di rekening giro atau tabungan tradisional dan selama akun Anda berada di lembaga yang diasuransikan oleh FDIC , uang Anda akan aman hingga $250.000 per deposan, per bank.