Lebih dari setengah pekerja Amerika mengatakan mereka tertinggal dalam menabung untuk pensiun, menurut survei Bankrate baru -baru ini . Bagi banyak orang, pensiun adalah tujuan keuangan utama, jadi mengapa begitu banyak yang gagal? Salah satu alasannya mungkin karena kegagalan untuk menetapkan tujuan investasi yang jelas dan tetap menggunakannya dari waktu ke waktu.
Sulit untuk mencapai tujuan Anda jika Anda tidak tahu apa itu sejak awal. Meskipun mungkin menakutkan bagi beberapa investor baru untuk memulai, mengidentifikasi tujuan utama Anda membantu membuat Anda lebih mungkin untuk mencapainya.
Berikut adalah empat tips untuk menetapkan tujuan investasi dan memilih investasi yang akan membantu Anda mencapainya.
Tahu apa yang paling penting bagi Anda
Sebelum Anda mulai menetapkan tujuan investasi tertentu, Anda perlu meluangkan waktu untuk memikirkan apa yang penting bagi Anda. Apakah Anda berencana untuk memiliki anak? Kapan Anda melihat diri Anda pensiun? Memikirkan pertanyaan seperti ini akan membantu Anda menentukan apa yang penting bagi Anda dan apa yang tidak.
Dari sana, Anda dapat mulai mengidentifikasi tujuan investasi Anda, yaitu peristiwa apa pun dalam hidup Anda yang perlu Anda simpan dan investasikan untuk memenuhinya. Membeli rumah , pernikahan , memiliki anak , dan pensiun adalah contoh umum tujuan investasi. Berikut adalah beberapa langkah untuk membantu Anda mengidentifikasi dan mencapai tujuan Anda.
1. Tentukan apa tujuan utama Anda
Tujuan setiap orang akan sedikit berbeda berdasarkan keadaan unik mereka. Mengidentifikasi apa yang menjadi milik Anda akan membantu Anda memprioritaskan tabungan Anda pada bidang terpenting dalam hidup Anda.
Salah satu cara populer untuk memikirkan penetapan tujuan menggunakan akronim SMART. Berikut cara kerjanya.
- S – Spesifik : Tujuan harus rinci dan jelas.
- M – Measurable : Membuat sasaran lebih mudah dilacak dan ditentukan apakah Anda tepat sasaran atau gagal.
- A – Achievable : Anda harus memiliki kemampuan untuk mencapai tujuan.
- R – Realistis : Tujuan tidak boleh menjadi mimpi yang dibuat-buat.
- T – Berbasis waktu : Kapan Anda berharap untuk memenuhi tujuan Anda?
2. Kelompokkan tujuan Anda berdasarkan seberapa jauh tujuan tersebut di masa depan
Setelah Anda mengidentifikasi tujuan terpenting Anda, akan sangat membantu untuk mengelompokkannya ke dalam cakrawala waktu yang berbeda, yang akan membantu Anda memilih investasi mana yang paling sesuai dengan setiap tujuan.
Sasaran jangka pendek: Sasaran yang termasuk dalam kategori ini kemungkinan adalah hal-hal seperti liburan, uang muka mobil, atau peristiwa lain yang mungkin terjadi dalam beberapa tahun ke depan.
Sasaran jangka menengah: Sasaran ini cenderung sedikit lebih besar dan mungkin memerlukan lebih banyak waktu untuk mencapainya. Sasaran yang termasuk dalam kategori ini mungkin termasuk uang muka rumah atau bahkan pernikahan, tergantung seberapa besar yang Anda inginkan.
Tujuan jangka panjang: Kategori tujuan investasi ini mencakup apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka berpikir tentang investasi: pensiun. Jika Anda baru memulai karir Anda, kemungkinan pensiun 30 hingga 40 tahun di masa depan, menjadikannya tujuan jangka panjang utama. Menabung untuk pendidikan anak juga termasuk dalam kategori ini jika Anda memiliki anak kecil dan menabung untuk biaya kuliah mereka di masa depan.
3. Pilih investasi yang sesuai dengan tujuan Anda
Setelah Anda mengidentifikasi cakrawala waktu untuk tujuan Anda, Anda harus menentukan investasi terbaik untuk setiap tujuan. Menggunakan strategi investasi yang sama untuk tujuan yang berbeda tidak akan masuk akal karena tujuan memiliki kerangka waktu yang berbeda. Berikut adalah investasi yang cenderung bekerja paling baik untuk tujuan yang berbeda.
Investasi untuk tujuan jangka pendek
Saat Anda berinvestasi untuk acara yang akan terjadi dalam beberapa tahun atau bahkan lebih cepat, Anda akan ingin lebih fokus untuk melestarikan uang Anda daripada menumbuhkannya secara agresif. Dana pasar uang dan rekening tabungan hasil tinggi adalah beberapa investasi berisiko rendah terbaik yang dapat Anda lakukan untuk tujuan jangka pendek. Anda tidak akan menghasilkan banyak uang tambahan, tetapi Anda dapat yakin bahwa itu akan ada saat Anda membutuhkannya sambil juga memaksimalkan tingkat bunga Anda dibandingkan dengan apa yang tersedia melalui rekening tabungan bank tradisional.
Investasi untuk tujuan jangka menengah
Untuk tujuan yang sedikit lebih jauh di masa depan — katakanlah tiga hingga lima tahun — Anda mungkin dapat mengambil lebih banyak risiko, tergantung pada toleransi risiko Anda secara keseluruhan . Beberapa mungkin lebih suka bertahan dengan investasi yang lebih aman seperti dana pasar uang dan rekening tabungan hasil tinggi. Tetapi bagi mereka yang memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi, Anda mungkin dapat memperoleh pengembalian yang lebih baik dengan mengalokasikan sejumlah kecil portofolio Anda ke saham berkualitas tinggi melalui dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Memiliki sebagian dana Anda dalam saham yang membayar dividen juga dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda, tetapi berhati-hatilah bahwa bahkan saham berkualitas tinggi pun dapat kehilangan nilainya.
Investasi untuk tujuan jangka panjang
Sasaran yang melampaui lima tahun harus dianggap jangka panjang, yang memungkinkan Anda mengambil risiko tambahan dalam investasi Anda. Beberapa tujuan jangka panjang, seperti pensiun, mungkin beberapa dekade di masa depan, yang akan memberi Anda banyak waktu untuk menebus kerugian yang mungkin terjadi. Untuk alasan ini, saham biasanya merupakan investasi terbaik untuk tujuan jangka panjang sebagai bagian dari portofolio yang terdiversifikasi.
Cara termudah bagi kebanyakan orang untuk berinvestasi di saham adalah melalui broker online , yang memungkinkan Anda untuk membeli sejumlah sekuritas yang berbeda. Anda dapat berinvestasi dalam sekeranjang saham melalui reksa dana dan ETF, tetapi berhati-hatilah untuk tidak membayar terlalu banyak biaya. Dana indeks yang melacak indeks pasar yang luas seperti S&P 500 telah terbukti menjadi investasi jangka panjang yang solid, menghasilkan sekitar 10 persen pengembalian tahunan, secara historis.
Dana target-tanggal juga bisa cocok untuk tujuan dengan tanggal tertentu dalam pikiran. Dana ini diberi label dengan tahun yang diinginkan di mana tujuan akan tercapai dan kemudian diinvestasikan dengan mempertimbangkan cakrawala waktu tersebut. Misalnya, dana tanggal target 2050 akan diinvestasikan secara relatif agresif hari ini dan kemudian secara bertahap mengalihkan alokasi asetnya ke investasi yang lebih konservatif seiring berjalannya waktu dan tanggal akhir yang ditargetkan semakin dekat. Ini bisa masuk akal untuk tujuan pensiun atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak.
4. Lakukan check-in tujuan investasi secara berkala
Pastikan untuk meninjau tujuan investasi Anda sesekali dan pastikan mereka masih sejalan dengan rencana masa depan Anda. Adalah normal jika tujuan berubah dan Anda ingin menyesuaikan investasi Anda ketika itu terjadi.
Penting juga untuk menyesuaikan investasi Anda seiring berjalannya waktu dan apa yang dulunya merupakan tujuan jangka menengah atau panjang menjadi tujuan jangka pendek. Tidak masuk akal untuk memiliki semua uang Anda di saham jika Anda berencana untuk pensiun dalam beberapa tahun. Tinjauan berkala ini dapat membantu memastikan portofolio Anda selaras dengan tujuan dan kemampuan Anda untuk mengambil risiko.
Intinya
Mencari tahu tujuan investasi Anda adalah langkah pertama yang penting untuk mencapainya. Pikirkan apa yang Anda lihat sendiri baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang, lalu investasikan berdasarkan cakrawala waktu tersebut. Ingatlah untuk meninjau tujuan Anda setidaknya setahun sekali dan sesuaikan portofolio Anda. Tetap disiplin dan berpegang teguh pada rencana Anda adalah cara yang bagus untuk memastikan tujuan Anda tercapai.
Bagi mereka yang lebih suka membiarkan orang lain menangani investasi mereka, robo-advisor dapat menjadi cara yang bagus untuk mengakses manajemen portofolio terbaik dengan biaya yang masuk akal jauh di bawah penasihat keuangan tradisional. Anda bahkan bisa mendapatkan fitur seperti penyeimbangan kembali portofolio otomatis dan pemanenan rugi pajak .